दुकान के लिये 2026 में लोन कैसे मिलेगा ? । How to Take Business Loan For Shops

भारत में छोटे दुकानदार और व्यापारी देश की अर्थव्यवस्था की रीढ़ हैं। लेकिन दुकान शुरू करने या उसे बढ़ाने के लिए अक्सर पूंजी की कमी होती है। ऐसे में लोग सबसे पहले सोचते हैं – “दुकान के लिए लोन कैसे लें?”। सही जानकारी और तैयारी के साथ आप आसानी से दुकान के लिए लोन प्राप्त कर सकते हैं। इस लेख में हम eligibility, documents, loan options, सरकारी योजनाएँ और EMI calculation तक सब कुछ विस्तार से समझेंगे।

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✅ दुकान के लिए लोन लेने की Eligibility

अगर आप सोच रहे हैं “दुकान के लिए लोन कैसे लें”, तो सबसे पहले eligibility criteria समझना ज़रूरी है:

आयु सीमा: 21 से 60 वर्ष।
व्यवसाय का प्रमाण: दुकान का रजिस्ट्रेशन, GST नंबर, ट्रेड लाइसेंस।
क्रेडिट स्कोर: 650+ होना चाहिए।
आय का स्रोत: दुकान से नियमित आय होनी चाहिए।
व्यवसाय का अनुभव: कम से कम 1–2 साल का बिज़नेस अनुभव होना फायदेमंद है।

👉 अगर आप इन criteria को पूरा करते हैं, तो आपके लिए दुकान के लिए लोन लेना आसान हो जाएगा।

📄 आवश्यक दस्तावेज़

लोन के लिए आवेदन करते समय आपको कुछ ज़रूरी documents जमा करने होते हैं:

पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी
पता प्रमाण: बिजली बिल, किराया एग्रीमेंट
दुकान का रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट / ट्रेड लाइसेंस
GSTIN और टैक्स से जुड़े डॉक्यूमेंट
पिछले 6–12 महीने का बैंक स्टेटमेंट
आय का प्रमाण: ITR, सेल्स रिपोर्ट
पासपोर्ट साइज फोटो

👉 इन documents को पहले से तैयार रखने से आपका loan approval process तेज़ हो जाएगा।

🏦 दुकान के लिए लोन के विकल्प

1. बैंक बिज़नेस लोन

SBI, HDFC, ICICI जैसे बैंक दुकानदारों को बिज़नेस लोन देते हैं।
ब्याज दर: 10%–16%
Repayment Period: 1–5 साल
Processing Fee: 1%–2%
EMI flexible होती है।

2. NBFC और Loan Apps

Bajaj Finance, Tata Capital, KreditBee, PaySense जैसी कंपनियाँ instant दुकान के लिए लोन देती हैं।
Documentation कम होता है।
Approval जल्दी मिलता है।
ब्याज दर थोड़ी ज़्यादा हो सकती है लेकिन process आसान है।

3. Government Schemes

PM Mudra Yojana: छोटे दुकानदारों को ₹50,000 से ₹10 लाख तक का लोन मिलता है।
Stand-Up India Scheme: महिला और SC/ST उद्यमियों को विशेष लाभ।
CGTMSE Scheme: collateral-free loan उपलब्ध।

👉 अगर आप सोच रहे हैं “दुकान के लिए लोन कैसे लें”, तो सरकारी योजनाएँ सबसे किफायती विकल्प हैं।

🧮 EMI Calculator Example

मान लीजिए आपने ₹5,00,000 का दुकान के लिए लोन लिया है 12% ब्याज दर पर 3 साल के लिए:

EMI = ₹16,600 (approx)
कुल repayment = ₹6,00,000

👉 EMI calculator का इस्तेमाल करके आप पहले ही तय कर सकते हैं कि दुकान के लिए लोन कैसे लें और rआवेदन करें।

📝 Step-by-Step Process: दुकान के लिए लोन कैसे लें

राशि तय करें – कितनी पूंजी चाहिए और किस उद्देश्य के लिए।
Loan Provider चुनें – बैंक, NBFC या सरकारी योजना।
Eligibility चेक करें – क्रेडिट स्कोर और आय का आकलन करें।
Documents तैयार करें – पहचान, दुकान का प्रमाण, बैंक स्टेटमेंट।
Application जमा करें – ऑनलाइन या ऑफलाइन।
Verification और Approval – बैंक आपके दस्तावेज़ और आय की जांच करेगा।
Loan Disbursement – लोन राशि आपके खाते में आ जाएगी।

⚠️ ध्यान देने योग्य बातें

ब्याज दर और processing fee compare करें।
Hidden charges (prepayment penalty, late fee) ध्यान से पढ़ें।
EMI समय पर भरें ताकि क्रेडिट स्कोर खराब न हो।
केवल उतना ही लोन लें जितना repay कर सकें।
सरकारी योजनाओं का फायदा उठाएँ क्योंकि इनमें ब्याज दर कम होती है।

ठीक है 👍
अगर आप “दुकान के लिए लोन कैसे लें” पर आर्टिकल लिख रहे हैं, तो उसमें FAQs (Frequently Asked Questions) सेक्शन बहुत काम आएगा। यहाँ कुछ तैयार किए हुए FAQs हैं जिन्हें आप सीधे इस्तेमाल कर सकते हैं:

❓ दुकान के लिए लोन से जुड़े सामान्य प्रश्न (FAQs)

Q1. दुकान के लिए लोन लेने के लिए कौन-कौन से डॉक्यूमेंट चाहिए?
A1. आमतौर पर आधार कार्ड, पैन कार्ड, बिज़नेस रजिस्ट्रेशन पेपर, बैंक स्टेटमेंट और आय का प्रमाण पत्र ज़रूरी होता है।

Q2. क्या बिना गारंटी के दुकान के लिए लोन मिल सकता है?
A2. हाँ, कई बैंक और NBFCs “अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन” ऑफर करते हैं, जिनमें गारंटी की ज़रूरत नहीं होती।

Q3. दुकान के लिए लोन की ब्याज दर कितनी होती है?
A3. ब्याज दर बैंक और आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर निर्भर करती है। आमतौर पर 10% से 18% तक हो सकती है।

Q4. लोन की राशि कितनी तक मिल सकती है?
A4. यह आपके बिज़नेस के टर्नओवर और बैंक की पॉलिसी पर निर्भर करता है। छोटे दुकानदारों को ₹50,000 से लेकर ₹20 लाख तक का लोन मिल सकता है।

Q5. दुकान के लिए लोन कितने समय में मिल जाता है?
A5. अगर डॉक्यूमेंट पूरे हों तो डिजिटल लोन 24–48 घंटे में मिल सकता है, जबकि बैंक लोन में 5–7 दिन लग सकते हैं।

Q6. क्या दुकान के लिए सरकारी स्कीम से भी लोन मिल सकता है?
A6. हाँ, प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) और स्टैंड-अप इंडिया जैसी सरकारी योजनाओं से छोटे दुकानदारों को आसान शर्तों पर लोन मिलता है।

Q7. दुकान के लिए लोन लेने से पहले किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?
A7. ब्याज दर, प्रोसेसिंग फीस, EMI कैलकुलेशन और रीपेमेंट टर्म्स को अच्छे से समझना ज़रूरी है।

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